Ihr Altersvorsorge-Depot-Rechner

Wie viel meiner Einzahlung wird gefördert?

Für bis zu 150 € im Monat beziehungsweise 1.800 € im Jahr gibt es Zulagen. Höhere Beiträge sind möglich, bringen aber keine zusätzlichen Zulagen. Die Kinderzulage ist schon bei 25 € Monatsbeitrag vollständig erreicht.

Beispiel: Sie zahlen 500 € im Monat ein. 150 € werden bei der Zulage berücksichtigt; die übrigen 350 € sparen Sie zusätzlich ohne weitere Zulagen. Die Aufteilung sehen Sie oben in Ihrer Rechnung.

Worauf zahle ich später Steuern?

Beispiel: Sie erhalten 600 € Rente im Monat. Stammt diese Rente vollständig aus geförderten Einzahlungen, müssen Sie die gesamten 600 € als Einkommen versteuern - nicht nur den Gewinn. Die tatsächliche Steuer hängt von Ihrem gesamten Einkommen und den dann geltenden Freibeträgen ab.

Auch eine einmalige Kapitalauszahlung von bis zu 30 % ist nicht automatisch steuerfrei. Eine größere Auszahlung kann Ihren Steuersatz in diesem Jahr erhöhen.

Braucht der Rechner mein Bruttogehalt?

Für die hier berechneten Zulagen nicht. Sie richten sich nach Ihrem Eigenbeitrag und den berücksichtigten Kindern, nicht nach Ihrem Gehalt.

Über die Steuererklärung kann ein zusätzlicher Vorteil entstehen. Dafür wäre Ihre persönliche Steuersituation wichtig. Diesen Vorteil berechnet das Modell nicht und zählt ihn deshalb auch nicht zum Depotwert hinzu.

Was ist mit meinem bestehenden Riester?

Ein neues Depot bedeutet nicht automatisch, dass Sie Ihren Riester-Vertrag kündigen müssen. Die Ihnen zustehende Förderung richtet sich nach Ihren Einzahlungen und wird nicht doppelt gewährt. Beim Neuabschluss wechseln Sie grundsätzlich in das neue Fördersystem, auch für den Altvertrag.

Ob Sie Riester weiter besparen oder beitragsfrei stellen, besprechen wir anhand Ihres Vertrags. Die Förderung kann auf Verträge aufgeteilt werden; sie fließt nicht automatisch ausschließlich ins neue Depot. Dieses Beispiel rechnet vereinfachend mit der gesamten künftigen Zulage für das neue Depot.

Fallen Krankenkassenbeiträge an?

• Pflichtversichert als Rentner: Auf diese private geförderte Vorsorge grundsätzlich keine zusätzlichen Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge.
• Freiwillig gesetzlich versichert: Beiträge können anfallen, abhängig von Ihren Einnahmen und der Beitragsbemessungsgrenze.
• Privat versichert: Kein zusätzlicher einkommensabhängiger Beitrag auf die Auszahlung. Ihren normalen Tarifbeitrag zahlen Sie weiter.

Die konkrete Auszahlungsform und zusätzliche ungeförderte Einzahlungen prüfen wir gesondert. Der Rechner zieht keine Versicherungsbeiträge ab.

Was erhalten meine Hinterbliebenen?

Wenn Sie während der Ansparphase versterben:
Das Guthaben Ihres Altersvorsorge-Depots kann unter den gesetzlichen Voraussetzungen auf einen eigenen Altersvorsorgevertrag Ihres Ehepartners oder eingetragenen Lebenspartners übertragen werden. Die staatliche Förderung bleibt dabei erhalten.

Erhalten andere berechtigte Personen das Geld, müssen grundsätzlich die darauf entfallenden Zulagen und zusätzlichen Steuervorteile zurückgezahlt werden. Der verbleibende Betrag wird ausgezahlt.

Wenn Sie während der Auszahlungsphase versterben:
Bei einem Auszahlungsplan gelten für das restliche Depotguthaben grundsätzlich dieselben Regeln.

Bei einer lebenslangen Rente enden die Zahlungen grundsätzlich mit Ihrem Tod. Haben Sie eine Rentengarantiezeit vereinbart, können Hinterbliebene bis zum Ende dieser Zeit weitere Zahlungen erhalten.

Wie Sie Ihre Angehörigen absichern möchten, besprechen wir gemeinsam mit Ihnen.

Wann kann ich das Geld nutzen?

Das Depot ist für den Ruhestand gedacht. Die reguläre Auszahlung beginnt grundsätzlich zwischen 65 und 70 Jahren; Ausnahmen sind möglich. Bis zu 30 % können zu Beginn auf einmal ausgezahlt werden. Der Rest dient einer lebenslangen Rente oder einem Auszahlungsplan mindestens bis zum 85. Geburtstag.

Eine vorzeitige Auszahlung kann zur Rückzahlung der Förderung führen.

Ist Vorsorge mit Garantie möglich?

Welche Garantie angeboten wird, hängt vom konkreten Produkt ab. Der gesetzliche Rahmen ermöglicht neben Altersvorsorgedepots ohne Garantie auch geförderte Garantieprodukte. Damit ist noch nicht gesagt, welcher Anbieter welches Angebot tatsächlich bereitstellt.

Falls ein Produkt beispielsweise eine 80-%-Beitragsgarantie vorsieht, bestimmen die Vertragsbedingungen, welche Einzahlungen abgesichert sind und zu welchem Zeitpunkt die Garantie gilt. Die hier errechneten Gewinne sind dadurch nicht garantiert.

Sie möchten mit Garantie vorsorgen? Wir besprechen Ihre Wünsche, Ihre persönliche Situation und Ihre Fragen. Sobald konkrete Angebote vorliegen, prüfen wir deren Garantien, Kosten und Bedingungen sowie die passende spätere Auszahlung.

Dieser Rechner zeigt eine mögliche Entwicklung. Er bildet kein bestimmtes Anbieterprodukt ab und sagt keine Produktgarantie oder verbindliche Rentenhöhe zu.